История финансовых пирамид от возникновения до наших дней

17.10.2018

Image

В основе любого обмана лежат базовые человеческие потребности или пороки. Один из них мошенники используют уже на протяжении многих веков - алчность. Но если в таких очевидных методах обмана как игра в наперстки, "мгновенные" лотереи и прочее легко выявить мошенничество, то в схемах, которые используют "реальные финансовые" схемы сделать это гораздо сложнее.


История

    Одной из первых предпосылок массовых финансовых пирамид была "Тюльпановая лихорадка" в Голландии в середине 16 века. Тюльпаноманией называют быстрый рост и столь же резкое падение цен на тюльпаны в Голландии 1630-х годов. Тюльпаны были завезены в Голландию в конце 15 века и сразу же начали набирать популярность. Вскоре они стали символом успеха у голландцев среднего класса. Некоторые луковицы тюльпанов подверглись воздействию инфекции, что привело к появлению разноцветных лепестков. Яркая раскраска выглядела очень красиво, и из-за большого числа разновидностей тюльпаны начали классифицировать по их распространенности и цене. Спрос на цветы в 1630-х годах значительно вырос, что привело к резкому росту цен на них. На торговле тюльпанами некоторые смогли заработать целые состояния, и другие стремились повторить их успех. Часто для покупки луковиц в будущем (как правило, в конце сезона) составлялись юридические контракты. Цены выросли настолько высоко, что для того, чтобы получить горстку луковиц, люди продавали всё – от земли до домашнего скота. Они покупали тюльпаны в надежде на то, что продадут их в дальнейшем по намного более высоким ценам. Ситуация оказалась неустойчивой. Своего максимума цены достигли в 1636 году, когда луковицы стали настолько переоценены, что многие люди решили продать их и зафиксировать прибыль. В феврале 1637 года продавцы наводнили рынок, из-за чего цена на тюльпаны рухнула. На рынке сразу же возникла паника; многие из тех, кто заключил контракты на поставку тюльпанов в будущем, отказывались платить, поскольку цена на луковицы упала слишком низко. Некоторым спекулянтам пришлось осознать горькую правду: они продали практически всё, что у них было, чтобы купить практически ничего не стоящую вещь.


    История существования финансовых пирамид может быть прослежена, начиная с 17-18 века – в Англии "Компания Южных морей" (1711-1721 гг.), во Франции "Миссисипская компания" (1717-1720 гг.), Всеобщая компания Панамского межокеанского канала (1880-1889 гг.). Первые финансовые пирамиды известны с начала XVIII века, причем создавались они исключительно на благо государства.


    "Компания Южных морей"

    В 1711 году на должность британского лорда-казначея (премьер-министра), был назначен Роберт Хартли. Государственный долг казначейства в те годы достиг колоссальной суммы — 30 млн. фунтов стерлингов. Задача заключалась в том, чтобы изъять у населения правительственные облигации, по которым казначейство вынуждено было выплачивать проценты. С этой целью Хартли создал «Компанию южных морей», которая якобы будет осваивать Южную Америку с ее несметными сокровищами. В лондонских газетах очень кстати были опубликованы несколько статей, суливших владельцам акций этой компании фантастические доходы. В качестве иллюстрации приводились фотографии ацтекских вождей, сплошь увешанных золотом. Британцы попались на эту удочку. Они с готовностью обменивали правительственные облигации на акции компании, в результате чего компания аккумулировала 80% всех облигаций. Более того, рыночная стоимость акций «Компании южных морей» поднялась как на дрожжах — к середине 1720 года за них платили в 10 раз больше номинальной стоимости. Если говорить о "Компании южных морей", то не менее замечательным фактом является возникновение огромной финансовой "инфраструктуры" вокруг нее. Повсюду учреждались бесчисленные акционерные компании, суть которых сводилась к манипуляции акциями "Компании". Они были учреждены с одной-единственной целью - спекулировать акциями на фондовом рынке. Вскоре их прозвали «мыльными пузырями» - наиболее подходящим словосочетанием. Некоторые из них просуществовали неделю или две, и больше о них никто не слышал; другие не смогли продержаться даже столько. Но самым абсурдным и нелепым является предприятие, полнее и нагляднее остальных продемонстрировавшее полное безумие людей, пошедших на поводу у неизвестного авантюриста, получившее название «Компания по получению стабильно высокой прибыли из источника, не подлежащего разглашению».


    "Система Ло"

    Одной из первых часто упоминаемых финансовых пирамид можно считать "Систему Ло" шотланского финансиста Джона Ло. В 1817 году во Франции начала свою работу «Миссисипская компания» или, как ее еще называли, «Компания Индий». Ло одним из первых оценил возможности рекламы для манипуляции мнением толпы и вскоре акции компании пользовались просто ажиотажным спросом. Цена их довольно скоро превысила 40 номиналов. Торговлей акциями компании, которая, по большому счету, занималась неизвестно чем, увлеклись все – от купцов до простолюдинов. Несколько лет все шло как по маслу - банк (выпускавший банкноты, обеспеченные казной и земельными угодьями, который собственно Ло и учредил до этого) выпускал в обращение бумажные деньги, а рынок акций Компании поглощал их, обогащая владельцев. Как-то вдруг выяснилось, что реальных прибылей «Компания Индий» не приносит, а в Америке, для освоения которой компания якобы была создана, никаких работ не ведется. Владельцы акций начали избавляться от накопленных ценных бумаг, и грандиозная «система Ло» рухнула с не менее грандиозным шумом – сразу и вся.


    "Схема Понци"

    Самой упоминаемой по сей день является схема итальянского эмигранта в США Чарльза Понци. "Схема Понци" была создана в 1919 году. Приехав в Америку с 2.5 долларами в кармане Чарльз занимает у знакомого мебельного торговца 200 долларов и создает "фирму". Он арендует комнату, покупает два стула и стол, закупает канцелярские принадлежности и регистрирует компанию с одним единственным работником - им самим. Понци предложил жителям Бостона неслыханное – каждый вкладчик получал 150% от вложенной суммы через 45 дней. В качестве легенды по получению прибыли компанией была использована схема "Операции с почтовыми купонами" (изначально Понци действительно хотел построить на этом реальный бизнес, но понял его бесперспективность: огромные затраты на транспортировку, да и продажа большого количества марок выглядела нереальной). На первых порах он рекламирует созданную компанию среди своих знакомых, которые и становятся первыми вкладчиками. По истечении 45 дней первые вкладчики получили по 150% от своих вложенных средств, как Понзи и обещал. И люди, что называется, «повелись» - клиентами Понци становились и чиновники, и обычные горожане. Понци умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На самом же деле, выплаты вкладчикам его компании SXC выплачивались за счет новых участников пирамиды. Как и в случае с Джоном Ло, все рухнуло в один момент. В 1920-м на Понци подал в суд приятель, у которого тот занимал деньги на открытие своей компании. В итоге счета Понци были заморожены, вкладчики не досчитались порядка 2 миллионов долларов, а сам он отправился за решетку на 5 лет.


    "Пирамида Бранки"

    В Португалии создателем самой известной пирамиды оказалась Мария Бранка дос Сантос, открывшая в 1970-м году собственный банк. Новоиспеченная банкирша также решила использовать возможности рекламы для привлечения клиентов – вкладчикам было обещано гарантированное получение 10-процентной прибыли ежемесячно.  Обещание сработало. Очень скоро число вкладчиков превысило десятки тысяч, а Марию, которую к тому моменту называли не иначе как "народным банкиром", в Португалии переименовали в Дону Бранку. Удивительно, но банк госпожи Бранки продержался очень долго – почти 14 лет. Пирамида, каковой, безусловно, и являлось ее финансовое учреждение, рухнула в 1984-м. Дону Бранку отправили в тюрьму на 10 лет, но память о ней жила в народе еще несколько десятилетий.


    «Муравьиные фермы»

    Китаец Ван Фэн стал создателем одной из самых необычных финансовых пирамид в истории человечества. Фирма Yilishen Tianxi Group of China, которую Фэн организовал в 1999-м году, предлагала своим вкладчикам весьма необычное занятие.  За определенную сумму инвестор получал коробку с муравьями, которых надо было по специальной инструкции выращивать в течение полутора месяцев. По истечении 90 дней в доме вкладчика появлялись представители компании Ван Фэна, которые забирали выкормленных насекомых для переработки в афродизиаки и уникальные лекарства от артрита. Именно так объяснялись действия сотрудников Yilishen Tianxi Group of China участникам программы – обычным китайским фермерам. Все эти манипуляции продолжались 14 месяцев, по истечении которых инвестор получал сумму обратно с учетом дохода – от 30 до 60 процентов. О Ван Фэне заговорили. Про удивительного предпринимателя писали статьи и снимали репортажи, его номинировали на государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».  Однако получить эту премию господину Фэну не довелось: когда обороты компании превысили 2 миллиарда долларов, пирамида внезапно рухнула, он был арестован и приговорен к смертной казни (кек!).

     Известна еще одна похожая схема, в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы. Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги. Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома. Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500. Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.


    Пирамиды прошлого века - в России и мире

    История «русских народных пирамид» насчитывает десятки названий, миллионы обманутых и миллиарды полученной организаторами пирамид прибыли.

    Начиная с 90-х годов прошлого века в России стали, как грибы после дождя, появляться самые разнообразные компании, обещавшие населению страны небывалые прибыли, получать которые можно было якобы без каких-либо усилий. Первой ласточкой стал «Русский дом Селенга», основанный в 1992 году. Контракты с «РДС» за все время его существования заключили около 2,5 миллионов россиян, которые вложили в компанию порядка трех триллионов рублей (до деноминации). Крах «Русского дома Селенга» начался в 1994-м с налоговых проверок. В 2000-м году уголовное дело в отношении основателей компании завершилось обвинительным приговором, однако уже на следующий год оба оказались на свободе. В 90-е на арене финансовых махинаций появлялись «Хопер-инвест», банк «Чара» и компания «Властилина», каждая из которых вышла из игры, оставив тысячи недовольных вкладчиков.

    "МММ", самая масштабная по своим последствиям в истории России финансовая пирамида, была образована в 1989 году. "МММ" привлекала деньги населения путем продажи своих акций под обещания высоких процентов, доходивших до 200. Выплаты вкладов и процентов по акциям осуществлялись за счет поступления средств от новых вкладчиков. За время существования "МММ" было выпущено порядка 27 млн акций и более 70 млн билетов. Крах пирамиды наступил летом 1994 года, когда правоохранительные органы вскрыли факты нарушения налогового законодательства и сокрытия доходов в ее дочерней компании - АОЗТ "Инвест-Консалтинг". В сентябре 1997 года АООТ "МММ" было признано банкротом. В апреле 2003 года было принято решение о ликвидации АООТ "МММ".

     В России, помимо акционерного общества «МММ» финансовые пирамиды строили еще 1700 фирм. В Румынии компания «Каритас» нагрела 400 тысяч соотечественников на $450 миллионов. В Албании в 1997 году "предприниматели", используя «схему Понзи», ограбили две трети населения страны, в результате чего дело дошло до народных волнений.


    Пирамиды переезжают в интернет

    Финансовые аферы всегда шли в ногу со временем и отражали настроения и тренды своей эпохи. Вполне ожидаемо, что с распространением популярности Интернета подобные финансовые схемы быстро переместились туда. Назвать сейчас первую финансовую пирамиду в интернете не представляется возможным, такую историю и статистику никто не вел, но информация о "первопроходцах" сохранилась. Одни из первых инвестиционных программ, построенных на схеме Понци появляются в сети примерно в 2001. Это компании OSGold (была основана как имитатор платёжного средства E-gold в 2001 году Дэвидом Ридом и запущена в оборот в 2002 году), PIPS (People in Profit System) была организована Брайаном Марсденом в начале 2004 года и охватывала более 20 стран, Colonyinvest и другие.

    Появление и рост популярности таких проектов стал возможен в том числе благодаря созданию многочисленных электронных платежных систем (ЭПС), таких как E-gold, Netpay, Liberty Reserve, Moneybookers (Skrill) и множества других. Они позволяли "инвестировать" суммы дистанционно и относительно анонимно, а сам интернет позволял создавать инвестиционные Понци-проекты быстро и распространять информацию о них на большую аудиторию потенциальных инвесторов, не вкладывая больших сумм в традиционные СМИ. Так началась эра HYIP проектов.

    HYIP - High Yield Investment Program (не путать с Hype, на русском звучит одинаково), инвестиционная компания (в большинстве случаев в интернете), имеющая легенду (почти всегда) по получению огромных прибылей на инновационных (обычно) проектах, предлагающая своим инвесторам разделить с ними прибыль.

    Легенды проектов -  это тема отдельной статьи, каких только вариантов не предлагали создатели проектов (админы) - от выращивания грибов, до освоения космоса. Простота создания проектов (уже давно существуют готовые скрипты, позволяющие развернуть такой псевдо-инвестиционный проект за считанные минуты) породила огромное их количество. В настоящее время по оценкам нашего сервиса в сети появляется в среднем 20-30 новых проектов в день (правда и закрывается не меньше). Индустрия, которой каждый год предрекают скорый конец и не думает исчезать ) Псевдо-инвестиционные проекты периодически делятся на различные категории, впитывают в себя все современные тенденции и похоже не собираются уходить в прошлое.

    Если провести примерную классификацию современных псевдо-инвестиционных проектов, то можно выделить такие группы:

    - Классический HYIP - компания, ведущая инновационную деятельность, предлагающая инвесторам определенный (точный или приблизительный) процент прибыли за указанное время

    - Матрица - схема получения прибыли за счет приглашения новых участников. За каждый вклад приглашенного в схему человека вышестоящие (нескольких уровней) получают процент от внесенной суммы. Ни на какой реальной деятельности легенда компания обычно не строиться

    - МЛМ - тоже самое, что и матрица, но участники занимаются продажей чего-либо

    - Экономические игры - участники делают инвестиции в виде покупки виртуальных предметов, приносящих ежедневную прибыль.


    Криптовалюты

        Примерно в 2016 году четко начинает прослеживаться новый тренд - инвестиции в криптовалютах. Несмотря на то, что биткоин появился в 2009 году и до 2016 принимался некоторыми проектами в качестве платежного средства, стремительный рост его цены заставил многие пирамиды включать его как обязательное средство платежа. Начинают появляться проекты, построенные исключительно на криптовалютах, имеющие легенды, связанные с ними (трейдинг, майнинг) и использующие криптовалюты как единственное платежное средство. Хотя суть проектов не изменилась (они по прежнему используют старую добрую схему Понци начала 19 века), специфика криптовалют позволяет создать и более убедительную легенду и скрыть реальную деятельность компании (которой на самом деле нет) и продвинуть себя на хайпе (hype, не HYIP) платежного средства 21 века.

        При этом сами виды псевдо-инвестиционных проектов остались все теми же - копилки, матрицы, экономические игры и прочее.


    ICO

        Плавно перетекая из предыдущего раздела, криптовалютные проекты получили еще одно направление - ICO.

    ICO, Initial coin offering, («первичное предложение монет, первичное размещение монет») форма привлечения инвестиций в виде продажи инвесторам фиксированного количества новых единиц криптовалют. По сути сбор денег для выпуска других денег (которые со временем должны стать дороже) - очень похоже на тюльпановую лихорадку 16 века. Расцвет ICO пришелся на 2017-2018 годы и плавно сошел на нет. Да, в настоящее время по-прежнему запускается немалое количество ICO, но то ли большинство инвесторов уже "перегорели" этим трендом, то ли закончились идеи проектов, лишь мизерный процент доходит до выпуска продукта и чуть большая часть до сбора необходимых средств. Вообще ICO по своей сути не являются финансовыми пирамидами в истинном смысле (предполагается, что в пирамиде вся деятельность фиктивна и заключается только в распределении денежных потоков), но как мы писали выше, мошенники стараются идти в ногу со временем и мимикрируют под любые новые виды финансовой деятельности. Поэтому в действительности большинство ICO являются мошенническими схемами с признаками пирамиды - какие-то средства идут на выплаты инвесторам, но только с целью рекламы и привлечения новых инвесторов.


    Смарт-контракты

    И, наконец, самая современная схема финансовых пирамид с использованием криптовалюты - смарт-контракты.

    Анонсированная в 2014 году криптовалюта Ethereum на собственном блокчейне принесла с собой еще одну инновацию, которой не было у биткоина - смарт-контракты. Если очень просто описать смарт-контракт, то это робот, который принимает и раздает деньги (криптовалюту) по определенным правилам. При этом правила эти открыты и доступны любому для ознакомления, как и суммы, которыми манипулирует робот. Но при этом зафиксированы и неизменны, что дает некоторую уверенность в надежности вложений. Суть проектов на смарт-контрактах проста - вы отправляете деньги роботу (на адрес смарт-контракта), а он начинает ежедневно присылать обратно части этой суммы до достижения определенного процента прибыли или пожизненно. Если смарт-контракт прошел аудит (компетентную проверку кода на наличие "закладок", позволяющих забрать всю кассу автором контракта), то вложение в проект на смарт-контракте превращается нечто вроде математической лотереи, где везение определяется по сути притоком новых участников, как в классической пирамиде.


    Заключение

        История финансовых пирамид насчитывает уже несколько столетий. По большому счету, большинство финансовых институтов в мире в том или ином виде имеют признаки финансовых пирамид. И видимо существовать они будут пока существует человечество, требующее хлеба, зрелищ и средств на это, причем чем больше и быстрее, тем лучше. Какими будут схемы в будущем нам еще предстоит увидеть, но то, что они будут использовать жажду легкой наживы и принципы построения, заложенные в прошлых веках не оставляет сомнений.


    Использованные материалы:

    https://fortrader.org/articles_forex/finansovye-piramidy-kak-oni-rabotayut.html

    http://iupr.ru/domains_data/files/zurnal_24/Logvinenko%20popova2.pdf

    https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A5%D0%B0%D0%B9%D0%BF-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B5%D0%BA%D1%82

    https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D0%BF%D0%B8%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%B8%D0%B4%D0%B0

    https://new-retail.ru/business/ekonomika/obmani_menya_samye_genialnye_finansovye_piramidy_v_istorii9397/

    http://www.economics.kiev.ua/index.php?id=612&view=article

    https://tass.ru/spravochnaya-informaciya/659905

    https://profit-hunters.biz/en/istoriya-admina-xajpa-vzglyad-s-drugoj-storony-biznesa/

    https://ru.wikipedia.org/wiki/ICO_(%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%BF%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D1%8B)

    https://en.wikipedia.org/wiki/Ethereum

    P. Carl Mullan. A History of Digital Currency in the United States: New Technology in an Unregulated Market